银行理财信托违规频发，年内罚款超3120万聚焦底层资管

近年来，随着金融市场的不断发展和监管力度的加强，各大银行理财公司和信托公司的合规性问题逐渐浮出水面。据统计，年内银行理财公司已因各类违规行为被罚款3120万元，其中多家机构涉及“底层资产管理问题”。这一数据不仅揭示了银行理财公司在内部控制和风险管理方面存在的漏洞，也反映出监管机构对此类问题的严厉态度。

从年初开始，银行理财公司的违规行为就不断被曝光。例如，今年5月，交通银行济南起步区支行因违规销售理财产品被罚款35万元，其理财经理也被警告。这一事件只是冰山一角，此后多家银行理财公司因类似问题相继被罚。据企业预警通数据显示，全年共有8家银行理财子公司受到监管处罚，合计金额高达3120万元。这些处罚主要源于违规经营，包括未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范，以及非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日等问题。

底层资产管理问题一直是银行理财公司的痛点。部分理财子公司因公募理财产品持有单只公募证券投资基金的市值超过规定比例，或全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%而被罚。此外，还有开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配等问题。这些问题的存在，不仅损害了投资者的利益，也影响了银行理财公司的声誉和信誉。

与此同时，信托公司也因违规经营受到较多处罚。据统计，全年共有12家信托公司受到14起监管处罚，其中陆家嘴国际信托有限公司和中航信托股份有限公司更是两次被罚。这些处罚多与违规经营相关，如向不具备二级房地产开发资质的企业发放贷款、处理信托事务不当等。从处罚金额来看，广东粤财信托有限公司因违规经营被处罚620万元，成为罚款金额最高的信托公司。

信托行业的违规行为不仅限于上述案例。例如，今年6月，国家金融监督管理总局湖北监管局披露，国通信托因13项违法违规被罚585万元。这些违法违规事实包括风险底数不实、掩盖表外风险资产、虚假压降融资类信托、投后管理不尽职导致信托资金违规流入禁止性领域等。同时，国通信托的21名相关负责人也被处罚，其中时任国通信托副总裁曹阳被处以警告并罚款30万元。这一事件再次暴露出信托公司在内部控制和风险管理方面的不足。

除了银行理财公司和信托公司外，公募基金管理公司、保险资管公司等其他资管机构也面临监管处罚。然而，相比之下，这些机构的处罚案例数量和金额相对较少。在公募基金管理公司方面，部分公司因信息披露内控管理不完善被罚；而保险资管公司则主要因未按照规定报送相关资料或涉嫌违反法律法规而被罚。尽管这些机构的违规行为相对较少，但仍需引起高度重视，以避免类似问题的发生。

值得注意的是，近年来信托行业“李鬼”现象频发。多家信托公司曾发布公告进行维权，并提醒广大客户及交易对手提高警惕。例如，西藏信托、上海国际信托、国民信托、天津信托和陕国投信托等多家信托公司均发布公告，指出市场上存在假冒其名义进行非法集资、诈骗等活动的行为。这些行为不仅损害了信托公司的声誉和信誉，也严重侵害了投资者的合法权益。

随着资管行业的不断发展，监管机构对合规性的要求也日益严格。为了规范银行理财公司和信托公司的行为，保护投资者的合法权益，监管机构不断出台相关政策和法规。例如，《理财公司内部控制管理办法》于2022年2月17日审议通过并公布施行。该办法明确了理财公司内部控制的要求和措施，包括贯穿决策、执行、监督和反馈全过程、形成合理制约和相互监督的治理结构和运行机制等。这一政策的出台为银行理财公司和信托公司的合规经营提供了有力的制度保障。

然而，仅有政策和法规是不够的。银行理财公司和信托公司还需要加强内部控制和风险管理，确保合规经营。这包括建立健全内部控制制度体系、加强风险监测和预警机制、提高员工合规意识和素质等措施。同时，监管机构也需要加强对银行理财公司和信托公司的监督和检查力度，及时发现和纠正违规行为。

对于投资者而言，选择银行理财产品和信托产品时需要谨慎。在了解产品的收益和风险特征的同时，还需要关注产品的底层资产和管理机构的合规情况。只有选择合规、稳健的理财产品和管理机构，才能确保自己的合法权益得到保障。

综上所述，年内银行理财公司和信托公司因违规经营受到较多处罚的事件再次提醒我们，合规经营是资管行业发展的基石。只有加强内部控制和风险管理、提高员工合规意识和素质、加强监管机构的监督和检查力度等措施的实施，才能确保资管行业的健康、稳定和可持续发展。同时，投资者也需要提高风险意识和合规意识，选择合规、稳健的理财产品和管理机构来保障自己的合法权益。

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